은퇴 후 필요한 돈, 9억이라고?

안녕하세요 investment maestro 입니다

이번 글은 은퇴 준비를 고민하시는 분들을 위한 포스팅으로, 노후 자금 계획에 어려움을 겪고 계신 분들에게 도움이 되었으면 합니다.

포스팅의 목차

• 은퇴 후 적정 생활비 알아보기
• 의료비 증가를 고려한 노후 자금 계산법
• 연령대별 노후 자금 준비 전략

은퇴 후 적정 생활비, 현실은?

"은퇴하면 돈 걱정 없이 여행이나 다니며 살고 싶은데..." 많은 분들의 로망이죠. 하지만 현실은 어떨까요?

통계청의 '2024년 가계금융복지조사'에 따르면, 은퇴 후 부부 기준 월평균 적정 생활비는 336만원, 최소 생활비는 240만원으로 나타났습니다. 작년보다 각각 11만원, 9만원이 증가한 금액입니다.

KB금융지주 경영연구소의 '2023 KB골든라이프 보고서'에서는 더 높은 수치가 나왔는데요. 한국인들이 생각하는 은퇴 후 적정 생활비는 월 369만원 수준이지만, 실제 조달 가능한 예상 금액은 평균 월 212만원에 그친다고 합니다. 무려 157만원이나 부족한 셈이죠.

더 충격적인 사실은 은퇴 가구 중 생활비가 '부족하다'고 응답한 비율이 57.0%에 달한다는 점입니다. '여유 있다'고 답한 비중은 10.5%에 불과했습니다.

"아니, 그럼 매달 150만원씩 모자라면 어떡하라고?" 하시는 분들, 걱정 마세요. 지금부터 현실적인 준비 방법을 알려드립니다.

 

의료비 폭탄, 미리 대비하지 않으면 큰일!

은퇴 후 생활비를 계산할 때 많은 분들이 간과하는 것이 바로 의료비입니다. "아직 건강하니까 괜찮겠지?"라고 생각하시나요? 그렇다면 이 통계를 주목해보세요.

2023년 건강보험통계연보에 따르면 65세 이상 노인 진료비는 48조9천11억원으로 전체 진료비의 44.1%를 차지합니다. 노인 1인당 연평균 진료비는 543만4천원으로, 이는 전체 인구 1인당 진료비(215만5천원)의 2.5배가 넘는 수준입니다.

더 충격적인 사실은 연간 500만원 이상 고액진료비 환자 10명 중 7명이 60세 이상 노인이라는 점입니다.

"은퇴 후 가장 두려운 건 병원비입니다. 매달 나가는 보험료만 100만원이 넘는데, 이대로라면 노후에 치료비 때문에 파산할 것 같아요." 이는 많은 중장년층이 느끼는 공통된 불안감입니다.

노후 자금, 얼마나 필요할까?

65세에 은퇴해서 88세까지 산다고 가정해볼까요? 월 필요 생활비 336만원을 기준으로 계산하면, 총 은퇴생활기간인 24년 동안 필요한 금액은 약 9억 459만원(물가 상승률 1.3%, 금융자산 기대수익률 2.2% 기준)으로 나타납니다.

"9억이라니, 불가능해!" 하시기 전에, 국민연금과 개인연금을 고려해보세요. 2025년 기준 국민연금 평균 수급액은 월 67만원 정도이며, 2.3% 인상되어 지급됩니다. 퇴직연금과 개인연금을 합치면 매월 120만원 정도의 추가 수입이 가능합니다.

그래도 여전히 부족하다고요? 그렇다면 지출을 줄이는 전략도 필요합니다.

 

노후 생활비 절약 꿀팁

1. 주거비 절약: 전세보다는 자가 거주가 유리하며, 주택연금을 활용하면 거주하면서 연금을 받을 수도 있습니다. 큰 집을 처분하고 소형 아파트나 전원주택으로 옮기면 월 50만원 이상(관리비·세금 포함) 절약이 가능합니다.

2. 식비 절약: 외식보다 집밥 비중을 늘리면 30~40% 절약 가능합니다. 주간 식단 계획을 미리 세우고 대량 구매하세요. 2025년 한국은행 조사에 따르면, 65세 이상 부부의 평균 식비는 월 50만원 수준이지만, 계획적인 소비로 월 20만원까지 절약할 수 있습니다.

3. 의료비 절약: 실손의료보험은 병·의원 및 약국에서 실제로 지출한 의료비의 80~90%를 보상해줍니다. 건강보험 본인부담상한제도 적극 활용하세요. 일정 금액 이상을 의료비로 지출하면 초과분을 환급받을 수 있습니다.

4. 긴급 자금 준비: 3~6개월 분의 생활비를 긴급 자금으로 준비하는 것이 좋습니다. 안전한 곳에 예치하거나, 단기 금융 상품에 투자하는 방법을 고려할 수 있습니다.

코멘트

노후 준비, 지금 시작해야 합니다

은퇴 후 필요한 자금은 생각보다 많습니다. 하지만 미리 준비하면 충분히 대비할 수 있습니다. 국민연금, 퇴직연금, 개인연금을 적극 활용하고, 의료비 증가에 대비한 보험 가입도 고려해보세요.

"노후 준비는 빠를수록 좋다"는 말이 있습니다. 오늘 당장 시작하세요. 미래의 나에게 가장 고마운 선물이 될 것입니다.