2025 비대면 통장 개설 이체 한도 및 해제 방법 가이드

안녕하세요 투자 마에스트로 입니다. 

비대면 통장 개설 이체 한도와 제한 해지 방법에 대해 궁금한 점이 많은 분들에게 도움이 되었으면 합니다. 

제가 직접 비대면 계좌를 개설하고 한도 제한으로 불편함을 겪었던 경험이 있어, 이 글이 여러분의 금융 생활에 실질적인 가치를 제공할 수 있을 것이라 생각합니다.

목차

- 왜 한도가 제한될까요?
- 상향된 이체 한도는 얼마일까요?
- 한도 제한 해제 방법은 무엇인가요?

 

비대면 통장, 왜 한도가 제한될까요?

비대면으로 개설된 통장은 금융 사기 및 대포 통장 개설을 예방하기 위해 이체 및 출금 한도가 제한되는 '한도제한계좌'로 설정됩니다. 이는 보이스피싱과 같은 전기통신금융사기 피해를 방지하고 금융 거래의 안정성을 확보하기 위한 조치입니다. 

즉, 금융회사가 고객의 금융 거래 목적을 명확히 확인할 수 없는 경우, 통장 개설을 거부하거나 한도제한계좌로 개설할 수 있습니다. 저도 비대면 계좌를 만들었다가 하루 30만원이라는 한도 때문에 큰 불편을 겪었던 경험이 있습니다.

상향된 이체 한도는 얼마일까요?

2024년 5월 2일부터 금융위원회의 제도 개선으로 한도제한계좌의 1일 거래 한도가 상향 조정되었습니다. 

창구 거래 한도는 100만원에서 300만원으로, ATM 및 전자금융거래(인터넷뱅킹, 모바일뱅킹) 한도는 30만원에서 100만원으로 확대되었습니다.  이 한도 상향은 2016년 3월 2일 이후 개설된 계좌에만 소급 적용되며, 그 이전에 개설된 계좌의 한도는 현행대로 유지됩니다. 

이는 직업이 없는 대학생이나 주부 등 금융거래에 어려움을 겪던 분들에게 큰 편의성을 제공할 것으로 보입니다.

한도 제한 해제 방법은 무엇인가요?

한도제한계좌를 일반계좌로 전환하려면 금융거래 목적을 확인할 수 있는 서류를 은행에 제출하거나, 은행이 정상 계좌로 판단할 수 있는 일정 거래 실적을 충족해야 합니다.

영업점 방문을 통한 해제

은행 지점을 방문하여 금융거래 목적 확인 증빙서류를 제출하면 한도 계좌 해제를 신청할 수 있습니다. 필요한 서류는 은행마다 차이가 있을 수 있으며, 지점 판단에 따라 해제가 거절될 수도 있습니다. 일반적인 증빙 서류는 다음과 같습니다:

- 급여 수령: 재직증명서, 급여명세표, 근로소득원천징수영수증 등

- 연금 수급: 연금증서, 수급권자 확인서 등

- 사업 운영: 물품공급계약서, 세금계산서, 재무제표, 부가가치세증명원, 납세증명서 등

- 모임 통장: 구성원 명부, 회칙 등 모임 입증 서류

- 공과금 납부: 공과금 납입 영수증, 관리비 영수증 등

방문 전 해당 은행 고객센터에 문의하여 필요한 서류를 미리 확인하는 것이 효율적입니다.

비대면 온라인 해제

온라인 비대면 해제는 주로 은행 앱을 통해 가능하며, 특정 거래 등급 조건을 충족하거나 거래 내역을 제출하면 신청할 수 있습니다.

KB국민은행

KB스타클럽 등급이 VVIP, VIP, 그랜드 중 하나에 해당하거나, 3개월 연속 건별 150만원 이상 급여 이체 실적, 또는 전월 말 기준 3개월 연속 건별 50만원 이상 국민연금/공무원연금/사립학교 교직원연금 수령 실적이 있어야 합니다. 또한, 청년희망적금 만기 자금을 한도제한계좌로 받은 경우, 서류 제출 없이 지점 방문만으로 해제가 가능합니다.

카카오뱅크

지점 없이 100% 모바일로 운영되는 은행이므로, 앱에서 서류를 제출하여 비대면으로 해제할 수 있습니다. 급여명세서와 사업자등록증, 공과금 고지서와 주민등록등본, 휴대폰 요금 납부 내역 등 여러 서류를 촬영 또는 PDF 파일로 업로드하면 됩니다. 처리 시간은 평균 2~3 영업일이 소요됩니다.

우리은행

모바일 뱅킹 앱에서도 한도제한계좌 해제 메뉴가 있으며, 서류 파일을 첨부하여 제출할 수 있습니다. 금융감독원은 8월부터 공공데이터를 활용하여 금융 거래 목적이 확실한 경우 서류 제출 없이도 한도제한계좌 해제가 가능하도록 할 예정입니다.

일부 사용자들은 서류 제출 없이 자동 해제되는 경우도 있는데, 26주 적금 가입 후 첫 회차 납입 완료, 월급 통장으로 일정 금액 이상 이체 실적 발생, 공과금 자동이체 등록 및 일정 거래 이력 누적 등이 이에 해당할 수 있습니다. 하지만 이는 은행 내부 기준에 따라 달라질 수 있으므로, 확실한 해제를 위해서는 서류 제출 방식이 가장 확실합니다.

비대면으로 개설된 신규 계좌는 개설일로부터 4일간 1일 출금(이체) 한도가 50만원으로 제한될 수 있으니 유의하시기 바랍니다.

코멘트

비대면 통장 개설 시 발생하는 한도제한계좌는 금융 사기 예방을 위한 조치이며, 2024년 5월부터 이체 한도가 상향 조정되어 고객 불편이 줄었습니다. 

한도 제한 해제는 은행 지점 방문 또는 모바일 앱을 통한 비대면 서류 제출, 그리고 특정 조건 충족 시 자동 해제를 통해 가능합니다. 특히 앱을 통한 서류 제출은 지점 방문 없이 편리하게 이용할 수 있습니다. 

한도 해제 후에는 이체 및 출금 한도가 대폭 늘어나므로, OTP나 생체 인증 등 보안 설정을 강화하고, 이상 거래 감지 시 다시 제한될 수 있음을 인지하는 것이 중요합니다!